Ипотека

Ипотеку ввели хорошо, вроде ведутся разговоры об отмене предварительного взноса. Для меня как и для многих мечтающих о новой квартире этот вопрос крайне интересен и важен.

Хотелось бы знать, какие преимущества и недостатки есть в этой форме кредита (если это относится к кредитам).

Что именно тебя интересует, Айа?

Кстати,

УЛУЧШЕНЫ УСЛОВИЯ ЦЕНТРАЛИЗОВАННОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ



БАКУ/24.01.07/TURAN: Президент Ильхам Алиев издал 23 января Указ о совершенствовании механизма выдачи ипотечных кредитов. Решение, вступающее в силу с 24 января, принято с целью создания условий для обеспечения граждан жилой площадью.
Изменения в правилах ипотечного кредитования предполагают увеличения максимального срока кредитования с 15 до 25 лет, максимального размера кредита с 30 тыс. до 50 тысяч манатов при условии, что эта сумма не превышает 85% рыночной стоимости закладываемой недвижимости (ранее 70%). В случае, если обязательства по кредиту будут гарантированы (минимум на 20%) Гарантийным фондом ипотечных кредитов, сумма кредита может достигнуть 100% стоимости закладываемой недвижимости. Максимальная ставка кредитов снижена с 12% до 8% годовых.
Лимит ежемесячной суммы, которая выплачивается в счет обязательств по кредиту, увеличен с 50% до 70% месячного совокупного дохода заемщика. При этом заемщики освобождены от необходимости страховать свою жизнь и трудоспособности для получения кредита.
Другим важным новшеством является возможность получать кредит без наличия свидетельства о праве на имущество (купчей). Теперь для этого достаточно предоставить в банк документ, свидетельствующий о покупке за счет кредита жилой площади.
С 60 до 90 дней увеличен срок, по истечении которого уполномоченная кредитная организация имеет право отозвать требования по кредиту в случае не погашения заемщиком обязательств по кредиту (основной сумме и процентам).
Дополнением к Указу Президента утверждены правила выдачи льготных ипотечных кредитов (социальной ипотеки). Они также применяются лишь в отношении кредитов, предоставляемых по условиям Азербайджанского ипотечного фонда, действующего при Национальном банке. Льготные кредиты выдаются за счет средств государственного бюджета.
Максимальная сумма льготной ипотеки может составить 35 тысяч манатов, срок - от 3 до 30 лет, процентная ставка - 4% годовых. Воспользоваться социальной ипотекой смогут лишь члены молодых семей из числа членов семей шехидов (муж, жена, дети), Национальных Героев (сам/сама, муж/жена, дети), вынужденных переселенцев и приравненных к ним лиц, госслужащих, работающих не менее 3 лет, кандидатов наук или докторов наук, лиц, имеющих особое заслуги в спортивной сфере (победители соревнований в масштабе страны, призеры международных соревнований, почетные деятели физической культуры и спорта),

То что отменили предоставлении купчей меня радует.

Я не экономист, так что простите мне мое невежество У меня один вопрос.

Чтобы приобрести квартиру по средству ипотеки, надо что то закладывать? Или сама квартира выполняет роль залога?

Второе в случае если банк выдает кредит по линии ипотечного фонда. Если Вы берете кредит по линии собственной ипотченой программы банка, то возможен залог в виде дачного участка, другой квартиры и т.д. в зависимости от "заброшенности" кредитного отдела банка.

А если другой квартиры и дачного участка нету?

То закладывается квартира, которую покупаешь в ипотеку. В идеале именно она и должна закладываться.

ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТ

Bank Respublika за счет средств Азербайджанского Ипотечного Фонда (АИФ), созданного при Национальном Банке Азербайджанcкой Республики, предлагает населению ипотечные кредиты.

Ипотечные кредиты выдаются на следующих условиях:

Получатель кредита – гражданин Азербайджанской Республики
Валюта кредита – азербайджанские манаты
Срок кредита – от 3 до 25 лет
Сумма кредита – до 50 000 AZN, не более 85%-в стоимости покупаемого имущества
Процентная ставка – 7% годовых
Погашение кредита – ежемесячно равными суммами (аннуитет)
Ежемесячная выплата – не более 70%-в месячной совокупной прибыли заемщика (заемщиков)
Обеспечение – ипотека недвижимого имущества
Оценка – имущество оценивается независимой оценочной компанией
Возраст заемщика на дату последнего платежа не должен быть больше пенсионного возраста, определенного законодательством
Права держателя ипотеки должны пройти государственную регистрацию в установленном законодательством порядке
Заложенное по ипотеке недвижимое имущество, принимая за основу рыночную стоимость, должно быть застраховано на сумму не меньше суммы кредита, обеспеченного ипотекой
Другие требования, определенные АИФ.

Этапы получения ипотечного кредита

Лица, отвечающие требованиям ипотечного кредитования, обратившись в один из офисов Bank Respublika, проходят предварительную оценку
Андеррайтинг кредита. Согласно предоставленным документам проводится оценка платежеспособности, стоимости и состояния приобретаемой недвижимости. В результате Банк принимает решение о выдаче ипотечного кредита.
Оформление ипотечного кредита. На этом этапе собираются все нужные документы, а также согласно законодательству подписываются и подтверждаются кредитные, ипотечные и страховые контракты; возникающие правовые отношения проходят Государственную регистрацию.
Выдача кредита.
Выполнения обязательств по кредиту. Заемщик должен осуществлять погашение кредита согласно определенному графику.

Список необходимых документов для получения ипотечного кредита

Список документов, которые должны быть представлены до подписания договора:

1. Заявление для первичной оценки Заемщика

2. Заявление для получения ипотечного кредита;

3. Справка о составе семьи Заемщика (совместного Заемщика);

4. Документ, удостоверяющий личность Заемщика (совместного Заемщика) (копия документа);

5. Документы, удостоверяющие личности членов семьи Заемщика (совместного Заемщика), достигших совершеннолетия и живущих вместе с ним (копии документов);

6. Удостоверения личности либо свидетельства о рождении не достигших совершеннолетия членов семьи Заемщика (совместного Заемщика) (копии документов);

7. Справка о лицах, зарегистрированных на выставленной на ипотеку жилой площади;

8. Справка о регистрации Заемщика (совместного Заемщика) по месту жительства;

9. Свидетельство о заключении (или же расторжении) брака (копия документа);

10. Брачный договор (если имеется) (копия документа);

11. Трудовой договор Заемщика (совместного Заемщика) или копия трудовой книжки, заверенная управлением кадров по месту его работы;

12. Справка с основного и дополнительного (если имеется) места работы Заемщика (совместного Заемщика) и/или документы, подтверждающие другие доходы Заемщика (совместного Заемщика);

13. Согласие мужа/жены и других достигших совершеннолетия членов семьи, полномочных в рамках интересов не достигших совершеннолетия членов семьи органов попечительства и покровительства, на выставление на ипотеку и продажу во внесудебном порядке жилой площади (если владельцем квартиры является лицо, не достигшее совершеннолетия);

14. Документы, относящиеся к предмету ипотеки, в том числе:

14.1. Документ, подтверждающий право на собственность по недвижимому имуществу;

14.2. Документ, подтверждающий право на собственность по земельному участку (если имеется) (свидетельство либо выписка из государственного реестра);

14.3. Акт оценивания квартиры или дома;

14.4. План технического паспорта квартиры или дома (если имеется);

14.5. Документ, подтверждающий необремененность предмета ипотеки другими обязательствами и отсутствие ограничений;

15. Документ о выдаче государственных субсидий (льгот).


Документы, необходимые для представления, если Заемщик (совместный Заемщик) является предпринимателем без учреждения юридического лица:

16. Свидетельство о прохождение собственником государственной регистрации;

17. Справка от Министерства Налогов об общих годовых доходах;

18. Специальное разрешение (лицензия) на проведение отдельных операций;

19. Документы, подтверждающие наличие торгового или промышленного участка;

20. Документы, подтверждающие права собственности или владения на участок торговли, производства, или договор об аренде используемого предпринимателем участка;

21. Подробная информация о дебиторских и кредиторских обязательствах;

22. Документы, подтверждающие выплату налогов за предыдущие годы.
Документы, необходимые для представления после подписания кредитного договора:

23. Оригинал прошедщего государственную регистрацию ипотечного договора и ипотечной бумаги, а также документ о государственной регистрации.

24. Копии договора купли-продажи квартиры (частного жилого дома), приобретенной за счет взятых Заемщиком в кредит средств и документов, подтверждающих права на данную квартиру (частный жилой дом).

25. Договора о страховании выставленного на ипотеку имущества, жизни и трудоспособности Заемщика (совместного Заемщика), документы, подтверждающие оплату страховочных выплат.

Примечание: копии представляемых документов должны быть нотариально заверены.


Организации выдающие документы

После названия организации указаны порядковые номера перечисленных выше документов.

В Банке - 1, 2
Жилищно-коммунальное хозяйство - 3, 7, 8
Место работы Заемщика - 11, 12
Районная исполнительная власть - 13
Государственный реестр по недвижимости при Кабинете Министров - 14.1, 14.2, 14.4, 14.5, 24
Независимый оценщик - 14.3
Соответствующая Государственная Комиссия - 15
Министерство Налогов - 16, 17
Соответствующий Государственный Орган - 18,19
Государственный Комитет по Ценным Бумагам - 23
Страховая компания - 25
Заемщик - 20, 21, 22

http://www.bankrespu...d...211&lang=ru

У Bank Standard, к примеру, процентная ставка 6% годовых. И такой волокиты с документами нет. Кстати, первый ипотечный кредит в стране выдан именно ими.

Есть инфа на сайте?

Вот инфо, которое было до указа президента об улучшении условий выдачи ипотечного кредита от 23 января 2007-го года:

Bank Standard объявил о снижении годовых процентных ставок по ипотечным кредитам.

Bank Standard объявил о снижении процентных ставок по ипотечным кредитам, выдаваемым в рамках программы Азербайджанского Ипотечного Фонда (АИФ), до 6% годовых. Сроки кредитования остались прежними – до 15 лет. Неизменным остался и размер первоначального взноса, который составляет 30% от стоимости приобретаемого жилья.

Особо следует отметить решение банка применить новые ставки и в отношении тех клиентов Bank Standard, которые ранее получили ипотечные кредиты в рамках программы АИФ по более высоким ставкам.

На сегодняшний день Bank Standard выдал 28 ипотечных кредитов на общую сумму 544 963 AZN, в том числе, два кредита в Гяндже и Лянкаране.

Ипотека опять же рассчитана для среднего класса, которого у нас нет. Бедняки не зарабатывают в месяц 1000 манатов, чтоб оттуда оплатить каждый месяц проценты + проживание. Богатым, понятное дело, это не надо, разве что многие хитрые уже думают о том, чтобы купить квартиру на ипотеку и сдать в аренду, и через какое то время получить квартиру почти за бесплатно.

А те, кто зарабатывает более менее нормально, и так живет не плохо, и без кредита могут в течение двух лет скопить и купить квартиру, но не самую лучшую, но все же. Во всяком случае это лучше, чем в течение 25 лет оплачивать проценты.

Почему же... Для военных ипотека это единственный шанс купить квартиру... Я имею ввиду, для честных военных...

Edited by SaintRush, 04 February 2007 - 08:36 AM.

По поводу "хитрых"... Я сам предложил дома продать одну из квартир которая стоит просто так и пустуют, купить по ипотеке одну или две квартиры.. сделать ремонт и пустить квартирантов... и их деньги отдавать за ипотеку... а на оставшиеся от квартиры деньги купить другую, чуть меньше и возможно подальше от города... Кста идея действительно хорошая...

А вы видели калькулятор ( на сайте фонда ) , с помощью которого можно подсчитать сколько нужно оплатить первоначально и каждый месяц ? Откуда у военного такие деньги? Тем более, у честных

Зарплата у высшего офицерского состава в районе $400 и выше...Это им позволяет купить квартиру... Им это жизненно необходимо... Уже майоры и полковник-лейтенанты, а квартир своих ещё нет...

На мои вопросы ответили эксперты АИФ. Не эксперты, а чмо. Не ответы, а вода.

1. В какой стране мира самые низкие ставки по ипотеке и чем это обусловлено?

2. Какой из банков Азербайджана лидирует по рефинансированию?

Ответ

1. В Азербайджане сейчас уже ипотечная ставка одна из самых низких во всем мире.

2. Лидирующие банки которые выдали больше всех кредитов - это СтандартБанк, Банк Республика, Техникабанк, Никойл, Демирйолбанк, Юнибанк и другие.

а куда можно пожаловаться, если работники кредитного отдела тр...ют шапку при получении ипотечного кредита?

Автоматически надо менять банк на серьезный.


А в каком это было, если не секрет?

Ответы меня не обнадежили.